Porównywarka Platform Inwestycyjnych P2P: Ranking najlepszych firm inwestycyjnych w pożyczki społecznościowe P2P

Porównywarka Platform Inwestycyjnych P2P: Gdzie Najkorzystniej Inwestować w Pożyczki? Nasz ranking

Czy analizujesz indywidualne platformy pożyczek P2P i zastanawiasz się, która z nich będzie dla Ciebie najlepsza? Bez obaw, mamy coś, co Ci pomoże. W naszym kalkulatorze i porównaniu pożyczek P2P szybko zapoznasz się z kluczowymi wskaźnikami wpływającymi na Twoje doświadczenia z platformą do pożyczek P2P.

Skorzystaj z naszego kalkulatora zwrotu z pożyczek peer-to-peer, aby obliczyć zyski z platform takich jak Lonvest, Robocash, Esketit, Peerberry i innych.

Porównując platformy pożyczek P2P, analizujemy prawie sto punktów danych z następujących kategorii.

Wymienienie wszystkiego w jednej tabeli nie byłoby zbyt użyteczne, dlatego stworzyliśmy indywidualne recenzje dla każdej platformy pożyczkowej P2P na naszej stronie.

Jak korzystać z kalkulatora P2P dla inwestorów?

Aby zwiększyć wartość dla naszych czytelników, stworzyliśmy unikalny kalkulator pożyczek peer-to-peer, który pozwala obliczyć spodziewany zysk z inwestycji w pożyczki P2P.

1. Wybierz początkową kwotę inwestycji
2. Określ miesięczny wkład
3. Wybierz okres inwestycji w miesiącach

Po określeniu kryteriów kliknij „Oblicz zysk”, aby dowiedzieć się, jaki spodziewany zwrot można uzyskać z konkretnej platformy na podstawie obecnie promowanej średniej stopy procentowej.

Jak w pełni wykorzystać kalkulator

Pamiętaj, że nikt nie może zagwarantować konkretnego zwrotu, ponieważ zależy on od różnych czynników poza Twoją kontrolą. Im wyżej oceniana jest platforma, tym większe szanse, że otrzymasz spodziewany zwrot za wybrany okres.

• Pamiętaj, że dla odsetek z platform crowdfundingowych oferujących inwestycje zabezpieczone hipoteką lub innymi rodzajami zabezpieczeń, musisz wybrać co najmniej okres inwestycji 12 miesięcy.
• Platformy oferujące inwestycje zabezpieczone gwarancją odkupu wypłacają odsetki co miesiąc.

Zysk jest obliczany na podstawie założenia, że Twoje pieniądze są w pełni zainwestowane przez cały okres. Niezainwestowane środki na platformie nie przynoszą żadnego zwrotu, co obniża rentowność.

Aby zwiększyć szanse na uzyskanie spodziewanego zwrotu, musisz regularnie monitorować wyniki i być na bieżąco z najnowszymi informacjami dotyczącymi Twoich inwestycji. Możesz korzystać z naszego kanału informacyjnego, aby być na bieżąco z najnowszymi wiadomościami.

Jako że wyniki są kluczowym czynnikiem wpływającym na Twój zwrot i płynność, możesz skorzystać z poniższej tabeli, aby sprawdzić bieżące wyniki wymienionych europejskich platform pożyczek P2P.

• Im lepsze wyniki, tym większe szanse na osiągnięcie spodziewanego zysku. 📈
• Im gorsze wyniki, tym mniejsze szanse na osiągnięcie spodziewanego zysku. 📉

>

W powyższej tabeli możesz zobaczyć wyniki (dane publicznie dostępne) z różnych platform pożyczek P2P w październiku 2023 roku. Wyniki będą się wahać każdego miesiąca.

Jeśli jesteś nowy w pożyczkach P2P, powinieneś użyć podobnego schematu, aby ocenić jakość księgi pożyczek w danym czasie. Możesz również użyć tych danych, aby określić, które platformy są bardziej przejrzyste niż inne. Wiele stron z pożyczkami P2P nie udostępnia publicznie wyników pożyczek, w które inwestujesz.

Zarządzanie

Chociaż wielu inwestorów w pożyczki peer-to-peer najpierw zwraca uwagę na średnią stopę procentową, to zarządzanie jest najważniejszym aspektem wpływającym na wyniki Twojego portfela. Branża jest pełna platform o wątpliwych praktykach biznesowych, prowadzonych przez niedoświadczonych ludzi, którzy nie mają doświadczenia w prowadzeniu strony z pożyczkami peer-to-peer.

Jak ważny jest ten wskaźnik?

Inwestując w pożyczki, oddajesz kontrolę nad swoimi środkami platformie P2P, która inwestuje Twoje pieniądze w Twoim imieniu w pożyczki. Stracisz pieniądze, jeśli platforma źle oceni ryzyko oferowanych możliwości inwestycyjnych.

Jeśli platforma jest prowadzona przez ludzi, którzy nie mają udokumentowanego doświadczenia w branży, szanse na poniesienie strat rosną wykładniczo.

Zwracaj uwagę na mylące oświadczenia marketingowe, które mają na celu przedstawienie założyciela lub dyrektora generalnego w pozytywnym świetle.

Zwrot inwestycji

Podczas gdy wielu inwestorów w pożyczki peer-to-peer na początek zwraca uwagę na średnią stopę procentową, to zarządzanie jest najistotniejszym elementem wpływającym na wyniki Twojego portfela. Branża jest pełna platform o wątpliwych praktykach biznesowych, prowadzonych przez niedoświadczonych ludzi, którzy nie mają doświadczenia w prowadzeniu serwisu z pożyczkami peer-to-peer.

Jak ważny jest ten wskaźnik?

Inwestując w pożyczki, przekazujesz kontrolę nad swoimi środkami platformie P2P, która inwestuje Twoje pieniądze w Twoim imieniu w pożyczki. Stracisz pieniądze, jeśli platforma dokona błędnej oceny ryzyka oferowanych możliwości inwestycyjnych.

Jeśli platforma jest prowadzona przez osoby, które nie mają udokumentowanego doświadczenia w branży, ryzyko poniesienia strat rośnie wykładniczo.

Zwracaj uwagę na mylące komunikaty marketingowe mające na celu przedstawienie założyciela lub dyrektora generalnego w pozytywnym świetle.

Bezpieczeństwo

Bezpieczeństwo Twojej inwestycji wpływa na zwrot, jaki uzyskujesz z pożyczek peer-to-peer. Istnieje wiele ryzyk, które powinieneś wziąć pod uwagę.

Schemat Ochrony

Schemat ochrony reprezentuje bezpieczeństwo Twoich inwestycji. W branży pożyczek P2P możemy wyróżnić pięć różnych poziomów zabezpieczeń.

• Brak ochrony
• Zabezpieczenie i gwarancje osobiste
• Gwarancja wykupu
• Hipoteka
• Kryptoaktywa

Każda platforma oferuje nieco inną ochronę dla Twoich inwestycji. Oferowana ochrona może znacząco wpłynąć na wyniki Twoich inwestycji.

Zarządzanie ryzykiem

Zarządzanie ryzykiem to proces analityczny, który ocenia wyniki finansowe określonych aktywów. W branży pożyczek P2P proces zarządzania ryzykiem ocenia pożyczkobiorców i monitoruje wyniki pożyczek.

W zależności od typu platformy każda firma ma inny system maksymalizacji wyników swoich pożyczek. System ten znacząco różni się na każdej platformie i często nie jest udostępniany inwestorom.

Większość giełd pożyczek P2P (platformy oferujące pożyczki od zewnętrznych pożyczkodawców) nie ma dostępu do aktualnej księgi pożyczek pożyczkodawcy, co oznacza, że nie wiedzą, jak konkretne pożyczki radzą sobie w danej chwili, co zwiększa ryzyko dla inwestorów.

Chociaż niektóre platformy udostępniają statystyki, gdzie możesz przejrzeć wyniki wymienionych pożyczek, pamiętaj, że masz dostęp tylko do pożyczek finansowanych na platformie.

Zazwyczaj firmy pożyczkowe finansują część swojej księgi pożyczek ze swojego bilansu. Z punktu widzenia zarządzania ryzykiem platforma musi mieć dostęp do całkowitej wydajności portfela, aby w pełni ocenić ryzyko w danym momencie.

Jak ważny jest ten wskaźnik?

Schemat ochrony wpływa na ryzyko, które podejmujesz, inwestując w pożyczki P2P.

Powinieneś wiedzieć, że na każdej platformie pożyczek P2P Ty, jako inwestor, ponosisz ryzyko niewypłacalności.

Schemat ochrony jest tak dobry, jak podstawowa pożyczka, w którą inwestujesz.

Zauważ, że ocena zabezpieczenia lub hipoteki, procedury windykacji długów oraz praktyki pożyczkowe pożyczkodawcy wpływają na jakość oferowanych zabezpieczeń.

Statystyki

Im więcej danych statystycznych dostarcza platforma pożyczek peer-to-peer, tym lepiej możesz ocenić historię firmy i jej podejście do przejrzystości. Dobra platforma oferuje następujące informacje:

1. Aktywa pod zarządzaniem / Wartość niespłaconego portfela
2. Całkowita wartość finansowania
3. Średnie oprocentowanie / Zarobki inwestora
4. Wydajność jej portfela (bieżąca, opóźniona, w procesie odzyskiwania)
5. Dane finansowe dotyczące platformy i jej partnerów

Oprócz rzeczywistych danych ważne jest również przyjrzenie się najnowszym informacjom. Upewnij się, że dane platformy są dokładne i nieprzestarzałe. Niektóre platformy mają tendencję do przedstawiania się w taki sposób, jakby były przejrzyste, dostarczając w rzeczywistości przestarzałe lub dostosowane dane, aby wyglądać lepiej, niż są w rzeczywistości.

Jak ważny jest ten wskaźnik?

Dane statystyczne są niezbędne do monitorowania wyników pożyczek platformy. Inwestorzy powinni priorytetowo traktować platformy oferujące stabilne zwroty, a nie te promujące najwyższe stawki oprocentowania.

Ustawy prawne

Aspektów prawnych nie należy lekceważyć. Wiele platform już oszukało inwestorów i ukradło ich pieniądze.

Podczas oceny ustawy prawnej musisz zwrócić uwagę na następujące kwestie:

1. Adres prawny i jurysdykcję platformy
2. Adres biura (siedziba główna)
3. Warunki i postanowienia

Nie jest rzadkością, że konkretne platformy są rejestrowane na rynkach offshore, takich jak Chorwacja czy Irlandia, aby unikać lokalnej regulacji. Czasami robi się to, aby obniżyć koszty operacyjne, innym razem celowo, aby oszukać inwestorów.

Jako inwestor zawsze powinieneś wiedzieć, skąd działa zespół za platformą. Zarządzają Twoimi pieniędzmi, więc masz interes, aby dokładnie się zorientować.

Włączenie prawne idzie w parze z warunkami i postanowieniami. Niektóre platformy wprowadzają warunki, w których platforma ma wszelkie prawa, a jej użytkownicy nie mają żadnych.

Często jest to „cena”, jaką płacisz za pasywny dochód z pożyczek P2P. Istnieją znaczące różnice między warunkami i postanowieniami wśród platform pożyczek P2P, dlatego zalecamy dokładne zapoznanie się z nimi przed wpłaceniem jakichkolwiek środków.

Jak ważny jest ten wskaźnik?

Wiele platform pożyczek P2P działa w szarej strefie, więc prawdopodobnie natkniesz się na firmę, która nie ma siedziby tam, gdzie jest zarejestrowana.

Badanie warunków i postanowień daje Ci dobry wgląd w podejście platformy do inwestorów. Chociaż nie możesz nic zrobić, jeśli platforma zamrozi Twoje konto lub postanowi Cię oszukać, możesz zobaczyć, która platforma jest przynajmniej „uczciwa” na papierze, a która nie.

Pożyczki

Pożyczki to produkt inwestycyjny, który finansujesz, dlatego istotne jest zrozumienie różnych rodzajów pożyczek i ich ryzyka. Ogólnie możemy wyróżnić następujące rodzaje pożyczek:

1. Pożyczki dnia wypłaty / krótkoterminowe z gwarancją odkupu o terminie spłaty od 15 do 90 dni
2. Pożyczki konsumenckie z gwarancją odkupu o terminie spłaty od 6 do 12 miesięcy
3. Pożyczki biznesowe zabezpieczone hipoteką o terminie spłaty od 8 do 24 miesięcy
4. Zabezpieczone pożyczki rolnicze o terminie spłaty od 8 do 24 miesięcy
5. Inne rodzaje pożyczek (niezabezpieczone pożyczki biznesowe lub konsumenckie)

Większość inwestorów finansuje pierwsze dwa rodzaje pożyczek, ponieważ są one najłatwiejsze do sfinansowania i najbardziej płynne ze względu na stosunkowo krótki okres pożyczki. Takie pożyczki są często zaciągane przez niedobankowanych pożyczkobiorców na rynkach wschodzących, którzy nie mają dostępu do kart kredytowych ani pożyczek bankowych.

Finansujesz pożyczki od pożyczkobiorców o niższej zdolności kredytowej (subprime).

Pożyczki zabezpieczone hipoteką i pożyczki rolnicze są zabezpieczone albo hipoteką, albo jakimś zabezpieczeniem. Oznacza to, że z natury te pożyczki są mniej ryzykowne, jeśli wartość zabezpieczenia wystarcza na pokrycie ewentualnie niespłaconej pożyczki.

Inne rodzaje pożyczek nie zapewniają żadnych istotnych zabezpieczeń.

Rodzaj pożyczki może dać Ci pojęcie o ogólnym ryzyku finansowania tych segmentów pożyczek. Chodzi jednak o to, jakie są wyniki tych pożyczek.

Dobrze prosperujące pożyczki konsumenckie mogą przynieść fantastyczne zwroty przez kilka lat, ale wiążą się z podwyższonymi ryzykami, które tylko doświadczeni menedżerowie ryzyka mogą złagodzić.

Wyniki pożyczek są kluczowym kryterium dla inwestorów P2P do oceny; niestety, jest to również najtrudniejsza zmienna do uwzględnienia.

Większość platform oferujących inwestycje w pożyczki konsumenckie lub krótkoterminowe nie dzieli się wynikami całej księgi pożyczek dedykowanego pożyczkodawcy, więc inwestorzy muszą polegać na zarządzaniu ryzykiem platformy, aby chronić interesy inwestorów.

Jak ważny jest ten wskaźnik?

Każdy inwestor powinien być poinformowany o rodzaju pożyczki i co najmniej kwartalnej wydajności księgi pożyczek, aby uniknąć niepotrzebnych strat. To kryterium koreluje z jakością „Statystyki” i „Zarządzania”.

Newsy ze świata inwestowania P2P

Przemysł pożyczek peer-to-peer rozwija się bardzo dynamicznie, dlatego powinieneś śledzić wiadomości dotyczące Twojej platformy, ponieważ sytuacja może szybko się zmieniać.

Nie jest trudno znaleźć pozytywne wiadomości o platformie, ponieważ jej zespół marketingowy używa ukierunkowanych działań PR, aby pozyskać więcej inwestorów do finansowania jej księgi pożyczek.

Co jest bardziej wyzwaniem, to znalezienie również negatywnych wiadomości, ponieważ niektóre platformy doskonale radzą sobie z ukrywaniem informacji, które mogłyby zaszkodzić ich reputacji.

My, w w naszym zespole, jesteśmy jedyną niezależną stroną internetową, która publikuje krytyczne wiadomości nawet o pozornie solidnych platformach.

Ponieważ inwestujemy na wielu platformach i publikujemy miesięczne aktualizacje portfela, jesteśmy zainteresowani, aby być na bieżąco z najnowszymi wydarzeniami.

Często otrzymujemy dodatkowe informacje zwrotne od inwestorów aktywnych na innych platformach, którzy wskazują poważne czerwone flagi, które weryfikujemy i publikujemy w naszym kanał informacyjnym. W ten sposób nasi czytelnicy zawsze mają dostęp do najbardziej aktualnych wiadomości dotyczących ich ulubionych platform pożyczek peer-to-peer.

Jak ważny jest ten wskaźnik?

Po zainwestowaniu pieniędzy na platformie pożyczek peer-to-peer powinieneś przeglądać najnowsze wiadomości co najmniej co drugi tydzień, aby zobaczyć, czy jakieś niepokojące wydarzenia mogą wpłynąć na wyniki Twojego portfela.

Produkt

Platformy pożyczek peer-to-peer są produktami stworzonymi dla inwestorów chcących inwestować w pożyczki. Jakość produktu, strony internetowej, jest kluczowa, aby zapewnić dobre doświadczenia użytkownika.

Każda strona internetowa pożyczek P2P oferuje inny design, ale w swojej istocie wszystkie platformy umożliwiają inwestowanie w pożyczki.

Platformy o niższej ocenie na naszej stronie często zaniedbują ciągły rozwój strony internetowej, co może powodować frustrację wśród inwestorów.

Platformy o najwyższej ocenie, z kolei, oferują zautomatyzowane strategie inwestycyjne, niestandardowe narzędzia do inwestowania, wtórne rynki oraz różne inne funkcje, które pozwalają wygodnie śledzić wyniki Twojego portfela.

Jako że mamy doświadczenie w recenzowaniu różnych platform pożyczek P2P, oceniamy również użyteczność platformy, co można znaleźć w naszych dedykowanych recenzjach platform.

Jak ważny jest ten wskaźnik?

Sprawna i dobrze rozwinięta platforma świadczy o tym, że zarząd dąży do zapewnienia najlepszej wartości dla inwestorów.

Jeśli platforma wygląda tak, jakby została zbudowana dziesięć lat temu, lub nie jest nawet responsywna na urządzeniach mobilnych, może to być znak, że zarząd nie dba o oferowanie dobrego produktu, co może ostatecznie przenieść się na inne obszary, takie jak zarządzanie ryzykiem itp. Istnieje zatem korelacja między funkcjonalnością platformy a wynikami jej pożyczek.

Płynność finansowa

Płynność reprezentuje czas potrzebny na wycofanie Twoich inwestycji. Zwróć uwagę, że płynność Twoich inwestycji zależy od okresu pożyczki, funkcji platformy oraz warunków rynkowych.

Wiele platform oferuje produkty, które pomagają zlikwidować Twoje portfolio przed zakończeniem okresu pożyczki.

Aby dać Ci pojęcie, jak szybko możesz wycofać swoje inwestycje, podzieliliśmy platformy pożyczek P2P na trzy „poziomy płynności”:

1. Wysoka 👉 wycofaj swoje inwestycje w ciągu dwóch miesięcy
2. Średnia 👉 wycofaj swoje inwestycje w ciągu sześciu miesięcy (ten poziom został również przypisany platformom z wtórnym rynkiem)
3. Niska 👉 wycofaj swoje inwestycje w ciągu 36 miesięcy (te platformy nie oferują wtórnego rynku)

Oceniamy każdą platformę na podstawie dostarczonej płynności w tej samej kategorii pożyczek.

Niektóre platformy pożyczek peer-to-peer i crowdfundingowe oferują różne rodzaje pożyczek. Z tego powodu grupujemy podobne platformy razem i oceniamy je odpowiednio. Ważne jest podkreślenie, że nie porównujemy wszystkich platform względem siebie, ponieważ każda firma oferuje nieco inny produkt inwestycyjny.

Jak ważny jest ten wskaźnik?

Możliwość wyjścia z inwestycji w dowolnym momencie jest ogromnym atutem. Znacząco zwiększa to elastyczność Twoich inwestycji, co pozwala reagować na zmiany na rynku.

Inwestowanie w platformę pożyczek P2P, która pozwala szybko wyjść z inwestycji, zmniejsza Twoje ryzyko wobec pożyczek P2P.

Wsparcie klientów

Chociaż w większości przypadków inwestowanie w platformę pożyczek P2P jest intuicyjne, czasami możesz napotkać problemy, a jeśli tak się stanie, powinieneś mieć możliwość skontaktowania się z kimś, kto pomoże Ci rozwiązać Twój problem.

Wsparcie platformy pokazuje, jak dobrze firma traktuje swoich klientów. Jeśli nie otrzymasz odpowiedzi w ciągu dwóch do trzech dni roboczych, jest to negatywny znak i powinieneś szukać innych rozwiązań.

Jak ważny jest ten wskaźnik?

Ta zmienna nie jest tak ważna dla doświadczonych inwestorów P2P, jeśli jednak jesteś osobą, która dopiero zaczyna przygodę z pożyczkami P2P, powinieneś priorytetowo traktować platformy, które mogą Ci pomóc w razie potrzeby.

Czy możesz zaufać naszym ocenom?

Nasza ocena na to całkowity wskaźnik naszych obiektywnych i subiektywnych wrażeń opartych na naszych badaniach i długoletnim doświadczeniu w branży pożyczek P2P.

Regularnie aktualizujemy nasze oceny, aby odzwierciedlić wszelkie zmiany, które mogą wpłynąć na wyniki Twojego portfela.

Nasze niezależne oceny składają się z blisko stu kryteriów oceny, które wpływają na Twoje doświadczenia z pożyczkami P2P.

Oceny naszej platformy są zawsze względne w stosunku do innych podobnych platform.

Zawsze opieramy nasze oceny na informacjach, do których mamy dostęp. Powinieneś regularnie sprawdzać nasze oceny na dedykowanej stronie recenzji, aby być na bieżąco z najnowszymi wiadomościami z branży.

Nasza witryna to jedyna niezależna profesjonalna strona internetowa, która nie akceptuje sponsoringu od platform, które recenzujemy.

Wszystkie koszty związane z tworzeniem wysokiej jakości artykułów i filmów na naszym kanale, w tym dziesiątki wywiadów z różnymi założycielami i dyrektorami generalnymi, są w całości pokrywane przez nasz zespół.

Mimo że robimy wszystko, co w naszej mocy, aby chronić interesy naszych czytelników, pożyczki P2P to inwestycja o wysokim ryzyku, i nie możemy gwarantować konkretnych zwrotów.

Treść na naszej stronie opiera się na obszernych badaniach i długoletnim doświadczeniu w przestrzeni pożyczek P2P. Zwróć uwagę, że branża ta ciągle się zmienia, dlatego powinieneś prowadzić własne badania i regularnie monitorować swój portfel.

Nie oferujemy żadnych porad inwestycyjnych, a inwestując w pożyczki P2P, narażasz się na ryzyko utraty pieniędzy.

Dotyczy to każdej klasy aktywów. Pożyczki P2P mogą być świetnym narzędziem do zarabiania pasywnego dochodu, ale wymagają badań i monitorowania, aby maksymalizować potencjalne zwroty.