Moje doświadczenia z Bondora Go & Grow były pozytywne, jednak platforma zmniejszyła oferowaną stopę oprocentowania do zaledwie 4%, co dla wielu inwestorów nie jest wartościowe w porównaniu do innych platform pożyczek P2P.
Główne wnioski z mojej recenzji Bondora to:
- Transparentna i otwarta komunikacja
- Mylące statystyki
- Zautomatyzowane strategie inwestycyjne
- Łatwy w użyciu produkt
Jeśli szukasz alternatywnej możliwości inwestycyjnej z wysoką płynnością i zwrotami do 4% rocznie, Bondora Go & Grow może być dobrym wyborem. Należy jednak pamiętać, że inwestowanie w pożyczki P2P zawsze wiąże się z ryzykiem.
Gotowy aby zacząć zarabiać?
Co to jest Bondora?
Bondora to jedna z najstarszych platform pożyczek Peer to Peer w Europie. Ta platforma oferuje samoodnawiające się pożyczki osobiste bez zabezpieczeń z Estonii i ma zaawansowane narzędzia, które pomagają inwestorom zautomatyzować swoją strategię. Bondora reklamuje średni roczny zwrot netto na poziomie 7,8%. Czy jest to dokładne czy tylko puste obietnice? Dowiedz się więcej w naszej recenzji Bondora.
Bondora Bonus
Inwestycja w Bondora to świetny sposób na zarabianie dodatkowych pieniędzy. Każdy nowy inwestor, który zarejestruje się przez nasz link, otrzyma bonus w wysokości 5 euro. Co najlepsze, otrzymasz go zaraz po rejestracji.
Czy ten bonus od Bondora przyciągnął twoją uwagę?
Wymagania dla nowych użytkowników Bondora
Aby zainwestować na platformie Bondora, musisz mieć ukończone 18 lat i mieszkać w Europie, Szwajcarii lub Norwegii. Jeśli mieszkasz poza tymi krajami, Twoje zgłoszenie musi zostać zweryfikowane przed uzyskaniem dostępu do platformy inwestycyjnej Bondora.
Proces rejestracji na Bondora jest bardzo intuicyjny i łatwy w użyciu. W przeciwieństwie do konkurencyjnych platform, Bondora umożliwia rejestrację za pomocą kont Google i Facebook, co zwiększa łatwość rejestracji.
Możesz dodać środki na swoje konto Bondora za pomocą przelewu SEPA (przelew bankowy).
Nie masz konta bankowego w EUR? Nie ma problemu. Możesz przelać pieniądze z dowolnego europejskiego konta bankowego, takiego jak N26 lub Revolut.
Ryzyko i Zwrot
Podczas inwestowania istotne jest zrozumienie ryzyka i bezpieczeństwa pewnych inwestycji oraz podjęcie decyzji, czy stosunek ryzyka do zysku jest zgodny z Twoimi celami finansowymi.
Inwestując w Bondorę, inwestujemy w niezabezpieczone pożyczki osobiste z Estonii, Hiszpanii i Finlandii.
Bondora ma bardzo inny model biznesowy niż większość innych platform pożyczek P2P, takich jak Mintos, PeerBerry czy Swaper.
Bondora nie jest tylko platformą łączącą pożyczkodawców z inwestorami, ale również przejmuje rolę pożyczkodawcy.
Oznacza to, że Bondora pożycza pieniądze bezpośrednio pożyczkobiorcy, eliminując pośrednika, który istnieje na platformach takich jak Mintos.
Bezpośredni kontakt Bondory z pożyczkobiorcą jest korzystny, gdy występują opóźnienia w płatnościach lub w przypadku niespłacenia pożyczki.
W rezultacie, inwestując w tę platformę, w zasadzie obniżasz ryzyko inwestycyjne. Nie jest to przypadkiem w Mintos, ponieważ platforma głównie śledzi wydajność pożyczkodawców, a nie wydajność poszczególnych pożyczek.
Jeśli zainwestowałeś na innych platformach, takich jak Twino, PeerBerry lub Mintos, możesz być zaznajomiony z gwarancją odkupu.
Bondora nie oferuje tej funkcji. Jedynym sposobem na zminimalizowanie ryzyka jest zdywersyfikowanie portfela tak bardzo, jak to możliwe.
W przeciwieństwie do Twino, Bondora nie odkupuje twoich roszczeń wobec pożyczkobiorcy po 60 dniach. Jeśli inwestujesz bezpośrednio w pożyczki na Bondorze, doświadczysz niespłacanych pożyczek, które obniżą twoje oczekiwane zwroty.
Bondora oferuje trzy różne produkty z potencjalnie innymi zwrotami. Przeglądniemy je indywidualnie w większej szczegółowości później. Większość inwestorów korzysta z produktu Bondora Go and Grow, który może być alternatywą dla konta oszczędnościowego bez schematu ochrony.
Roczny zwrot z Bondora Go and Grow Unlimited wynosi tylko 4%, co stanowi połowę netto zwrotu, który można osiągnąć na platformach takich jak PeerBerry czy EstateGuru.
Czy Bondora jest bezpieczna?
Nasze recenzje platform pożyczek P2P zawierają informacje o funkcjach i korzyściach oraz tle liderów firmy.
Przeczytaliśmy również warunki korzystania z platformy, aby upewnić się, że nie ma żadnych oczywistych sygnałów alarmowych. Jakość informacji, którą chcemy dostarczyć naszym czytelnikom, jest naszym priorytetem, a należy do niej również należyta staranność.
Kto prowadzi firmę?
Bondora AS jest prowadzona przez zarząd, składający się z dwóch panów, Pärtela Tomberga i Reina Ojavere.
Pärtel Tomberg jest obecnym CEO i współzałożycielem Bondora. Założył firmę podczas studiów licencjackich w 2008 roku. Zanim poświęcił całą uwagę Bondorze, Pärtel pracował w firmie Quelle AG, później przejętej przez Halens, gdzie pełnił funkcję menedżera ds. rozwoju biznesu.
Innymi współzałożycielami są Mihkel Tasa i Martin Rask.
Rein Ojavere jest CFO Bondora. Odpowiada za wszystkie kwestie finansowe w firmie. Przed dołączeniem do Bondory był szefem bankowości korporacyjnej w banku DNB w Estonii. Był także zaangażowany w firmę zarządzania aktywami Northern Star i fundusze inwestycyjne Hansa. Rein posiada tytuł MBA uzyskany na Uniwersytecie w Tartu.
Kto jest prawowitym właścicielem firmy?
Zgodnie z naszym zrozumieniem struktury firmy, udziałowcami firmy są członkowie rady nadzorczej: Joao Monteiro, Mati Otsmaa, Phil Austern, a także dwie następujące firmy inwestycyjne
- Valinor Management LLC – prywatna firma inwestycyjna z USA
- Global Founders Capital GmbH Co. – firma inwestycyjna z Niemiec
Bondora nie udostępnia dokładnej liczby akcji, które posiada każdy udziałowiec.
Czy istnieją jakieś podejrzane warunki w umowie?
Warunki i postanowienia Bondory są dość klarowne. Przyjrzyjmy się niektórym klauzulom, wartej uwagi.
Klauzula 5.7 – Brak odpowiedzialności za scoring kredytowy
Jak już wiesz, Bondora to nie tylko platforma łącząca inwestorów z pożyczkodawcami, ale jest także pożyczkodawcą samym w sobie. Oznacza to, że firma przeprowadza również scoring kredytowy. W sekcji 5.7 stwierdza się, że firma lub osoba odpowiedzialna nie ponosi odpowiedzialności za ważność scoringu kredytowego.
Punktacja kredytowa to jedynie miara i nie gwarantuje żadnych zwrotów z twoich inwestycji. Jeśli zdecydujesz się inwestować w pożyczki na Bondorze, robisz to na własne ryzyko.
Klauzula 9.3 – Co jeśli Bondora stanie się niewypłacalna?
W sekcji 9.3 Bondora zapewnia inwestorów, że w przypadku bankructwa nie będzie miało to wpływu na ważność umów pożyczki i umów odsprzedaży.
To oznacza, że jeśli korzystasz z Bondora Go and Grow, nadal będziesz mógł poprosić o wypłatę. Jak to będzie działać w praktyce, to inna sprawa.
Klauzula 11.2 – Zmiany w regulaminie
Jeśli jesteś stałym inwestorem P2P, wiesz, że niektóre firmy mają tendencję do zastrzegania sobie prawa do zmiany warunków umownych według własnego uznania.
Godne zaufania platformy pożyczek P2P zawsze dają ci czas na ocenę zmian przed ich wprowadzeniem, i tak jest z Bondorą.
Większość platform, w tym Mintos i Debitum Network, daje ci zaledwie dziesięć dni na zaakceptowanie zmian. Bondora daje ci cztery tygodnie, co bardzo doceniamy.
Oddzielne konta bankowe
Warunki i postanowienia Bondory nie wspominają, w jaki sposób firma zabezpiecza twoje środki. Z jednego z postów na blogu Bondory dowiedzieliśmy się, że twoje środki przechowywane są na oddzielonych kontach klientów w banku SEB.
Wszystkie twoje środki powinny być dostępne dla ciebie w dowolnym momencie. Bondora korzysta z twoich środków tylko wtedy, gdy, jako inwestor, wydajesz polecenie zakupu praw roszczeniowych wobec pożyczkobiorcy.
Czy Inwestorzy Mają Dostęp do Indywidualnych Umów Pożyczkowych?
Nie ma umów cesji dla pożyczek, w które zainwestowałeś za pomocą narzędzia Bondora Go & Grow. Dzieje się tak dlatego, że często inwestujesz tylko w ułamek roszczenia. Ponieważ roszczenia są tak małe, nie jest użyteczne dla inwestorów wyświetlanie szczegółowych informacji dotyczących konkretnych roszczeń w portfolio Bondora Go & Grow na twoim pulpicie.
Nie zauważyliśmy żadnych podejrzanych klauzul podczas naszej kontroli due diligence.
Jednak są inwestorzy, którzy wierzą, że Bondora stosuje inną politykę umarzania dla swoich własnych niewypłacalnych aktywów w porównaniu do tych należących do inwestorów.
To sugeruje, że wszystkie rynki spoza Estonii przyniosłyby straty Bondorze i jego inwestorom. Może to być powodem, dla którego Bondora zakończyła udzielanie pożyczek poza Estonią.
Potencjalne sygnały alarmowe
Bondora stosuje różne polityki umarzania dla statystyk prezentowanych w raportach rocznych w porównaniu do tych prezentowanych inwestorom.
Nasza opinia o Bondora
Bondora to popularna platforma inwestycyjna wśród europejskich inwestorów, ale stosunek ryzyka do zwrotu nie jest najlepszy. Produkt Go & Grow Bondory oferuje doskonałą płynność przy znacznie niższej stopie zwrotu niż podobne funkcje na platformach takich jak Esketit czy Robocash. Jeśli płynność nie jest Twoim priorytetem, warto rozważyć lepsze alternatywy Bondory. Warto jednak zauważyć, że Bondora odmówiła udzielenia wywiadu na kilka naszych próśb.
Użyteczność Bondora
Bondora wyróżnia się kilkoma funkcjami, które odróżniają ją od innych serwisów pożyczek P2P. Przede wszystkim, użytkownik może dostosować całą pulpit nawigacyjny do swoich preferencji.
Statystyki nie dostarczą wielu informacji użytkownikom Go and Grow.
Byłoby dobrze, gdyby Bondora mogła poprawić strukturę swoich statystyk, dodając dodatkowe opisy, ponieważ obecnie nie jest od razu jasne, co reprezentuje każdy wykres i jaki wpływ mają na twoje portfolio.
Bondora oferuje trzy różne produkty inwestycyjne. Przyjrzyjmy się ich różnicom, abyś mógł zorientować się, który produkt najlepiej odpowiada twoim potrzebom.
Recenzja Bondora Go & Grow
Bondora Go and Grow jest najpopularniejszym produktem inwestycyjnym. Można oczekiwać stabilnego zwrotu w wysokości 4% rocznie, wysokiej dywersyfikacji i natychmiastowej płynności. Dowiedz się, ile zysku uzyskasz na Bondora dzięki naszej kalkulator Bondora.
Bondora Go & Grow to idealny wybór dla początkujących, którzy nie chcą poświęcać czasu na edukację w zakresie pożyczek P2P i porównywanie różnych platform P2P.
Korzystanie z tej funkcji jest łatwe i można to zrobić w ciągu jednej minuty.
Tworzysz konto Go and Grow, wybierasz cel inwestycyjny i określasz początkową kwotę, comiesięczny wkład i okres pożyczki.
Przed zapisaniem ustawień narzędzie oszacuje potencjalne zwroty. Jeśli chcesz obliczyć dokładne zwroty, skorzystaj z naszego kalkulatora odsetek składanych.
Twoje pieniądze w ramach konta Grow and Go będą zdywersyfikowane na 90000 pożyczek. Nie ma lepszego sposobu na dywersyfikację swojego portfolio na Bondora niż Go & Grow.
Jeśli chcesz wypłacić swój kapitał, możesz to zrobić w dowolnym momencie za opłatą wypłaty w wysokości 1 €.
„Dowolny moment” nie zawsze jest dotrzymywany. Podczas „bank run” wiosną 2020 roku inwestorzy musieli czekać dwa miesiące, aby otrzymać swoje pieniądze z Go and Grow Bondora. Więc traktuj twierdzenia Bondora z przymrużeniem oka.
Konto Go & Grow jest idealne dla inwestorów, którzy korzystają z pożyczek P2P jako „alternatywy” dla kont oszczędnościowych.
Możesz ustawić comiesięczne płatności na swoje konto Bondora, a następnie nie musisz się już o nic martwić. Narzędzie Go & Grow zainwestuje Twoje dodatkowe środki bez dalszych działań ze strony użytkownika.
Zwróć uwagę, że produkt Go & Grow Bondora nie stanowi alternatywy pod względem bezpieczeństwa i płynności Twoich środków na koncie oszczędnościowym. Ryzyko związane z Go & Grow jest naturalnie wyższe.
Go & Grow Unlimited
Go & Grow Unlimited to nowy poziom tradycyjnego produktu Go & Grow. Ta nowa funkcja oferuje 4% rocznego oprocentowania, natychmiastową płynność i brak miesięcznych limitów inwestycyjnych.
Bondora już nie musi przyciągać nowych inwestorów, ponieważ nie może udzielać więcej pożyczek. Popyt na inwestycje jest większy niż podaż pożyczek, dlatego Bondora obniżyła oprocentowanie do 4% rocznie.
Każdy otwierający nowe konto Bondora Go & Grow automatycznie zarabia 4% od swoich wpłat. Jeśli jesteś istniejącym użytkownikiem Go & Grow, nadal zarabiasz wcześniej obowiązującą stopę procentową wynoszącą 6,75%. Pamiętaj, że ryzyko Twojej inwestycji nie maleje w przypadku Go & Grow Unlimited.
Płynność finansowa
Inwestując, ciągle przemieszczasz swoje pieniądze do różnych aktywów. Niektóre z aktywów mogą zablokować twoje kapitały na określony czas. To samo dotyczy pożyczek P2P.
Twoje kapitały są zablokowane przynajmniej przez okres inwestycji. Czy istnieje sposób na dostęp do swoich kapitałów i wypłatę pieniędzy wcześniej? Tak.
Inwestorzy korzystający z Bondora Go and Grow mogą wypłacać pieniądze natychmiastowo (w normalnych warunkach rynkowych).
Podczas naszego testu płynności Bondora Go & Grow na początku września 2020 roku, wypłaciliśmy nasz portfel o wartości 1000 euro w ciągu jednej minuty.
Rynek wtórny
Rynek wtórny to miejsce, w którym inwestorzy sprzedają swoje roszczenia wobec pożyczkobiorców. Większość inwestorów handlujących na rynku wtórnym robi to, ponieważ chcą wypłacić swoje kapitały i zainwestować gdzie indziej lub dlatego, że uważają, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić pożyczki.
Od grudnia 2023 roku nie ma potrzeby rynku wtórnego, ponieważ można zlikwidować swoją pozycję Go & Grow w dowolnym momencie bez oczekiwania na kupujących na rynku wtórnym, co było przypadkiem, gdy Portfolio Pro i Manager były oferowane na Bondora.
Obsługa klienta Bondory
Każdy inwestor powinien upewnić się, że platformy, na których inwestuje, mają solidne centrum obsługi. Bondora ma ponad 130 000 inwestorów. Ze względu na wielu ludzi polegających na platformie, obsługa klienta musi być na wysokim poziomie.
Sekcja FAQ Bondory
Jak wygląda system obsługi Bondory? Platforma zautomatyzowała obsługę, gdziekolwiek to możliwe. Najczęściej zadawane pytania są grupowane według kategorii i udzielane odpowiedzi w dedykowanej sekcji pomocy na stronie internetowej Bondory.
Komunikacja z zespołem Bondory
Jeśli nie możesz znaleźć odpowiedzi na swoje pytania w sekcji pomocy, możesz skontaktować się z Bondorą, wysyłając e-mail na adres [email protected] lub dzwoniąc pod numer +44 1568 6300 06.
Podczas gdy Bondora nie odpowiadała na nasze zapytania o pomoc kilka miesięcy temu, nasz najnowszy test ich zespołu obsługi okazał się znacznie lepszym doświadczeniem.
Obsługa Bondory skontaktowała się z nami w ciągu kilku minut. Wszystkie nasze pytania dotyczące umów przypisania zostały rozwiązane. Będziemy monitorować jakość obsługi Bondory i aktualizować naszą recenzję Bondory odpowiednio.
Jeśli zaczynasz od pożyczek P2P i masz trudności z odpowiedzią na wszystkie pytania, blog Bondory i ich sekcja FAQ to dobre źródło, które poszerzy Twoją wiedzę na temat produktów Bondory.
FAQ: Najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi
Oba narzędzia oferują podobne funkcje, jednak narzędzie Invest and Access Mintos zapewnia większe bezpieczeństwo dzięki gwarancji odkupu oraz wyższe średnie zwroty w porównaniu z Go and Grow Bondory. Przeczytaj naszą sekcję Mintos vs. Bondora, aby uzyskać więcej szczegółów.
Bondora nie oferuje gwarancji odkupu swoich pożyczek. Jedynym sposobem zwiększenia ochrony jest dywersyfikacja portfela. Dowiedz się więcej na ten temat w sekcji Ryzyko i Zwroty tej recenzji Bondory.
Tak, Bondora oferuje różne narzędzia, które pomagają zautomatyzować strategię inwestycyjną w oparciu o Twoje cele finansowe i profil ryzyka. Jeśli płynność jest dla Ciebie istotnym czynnikiem, możesz skorzystać z funkcji Go and Grow, aby generować pasywne dochody przy natychmiastowym dostępie do swojego kapitału.
Średnia roczna stopa procentowa wynosi około 33%. Należy jednak zauważyć, że pożyczki często ulegają niewypłacalności. Średni netto zwrot z inwestycji na Bondorze wynosi obecnie około 7,3% rocznie. Jest to miara historyczna i może nie odzwierciedlać obecnych ofert na Bondorze.
